中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）009-000-01
一、商业银行中间业务概述
商业银行的中间业务是指，不在资产负债表内反映的，在不动用或者少动用自己的资金的基础上，依靠技术及信誉等，以中介的角色接受客户委托，为其提供相应的各类金融服务，并在这个过程中收取佣金和手续费的一种业务。中间业务种类日益增多，范围日趋渐广，产品风险低、多样化，已成为现代商业银行利润增长的重要组成部分。
二、我国商业银行中间业务存在的主要问题
1.分业经营政策限制了中间业务的发展空间
国内商业银行对于中间业务的认识思想观念过于传统，没有对严峻而又快速发展的国内国际金融形式作出及时反应，应该加快自身步伐，努力研究、创新中间业务，另一方面，发展方式不合时宜，只是一味追求业务规模，没有考虑自身实际情况，专业的方法有待提高。
2.我国中间业务发展较慢，规模小
我国中间业务的发展同经济发展不平衡的状态一样，也呈现不平衡的局面。由于严格的分业经营制度，导致在规模范围上，国有银行等大银行的中间业务发展迅速，在市场中占比较大，而一些小型商业银行中间业务则发展缓慢；在产品和服务上，投资银行业务和理财业务发展较快，而托管类、资讯类则增速缓慢，有些业务还呈现出负增长态势；在地域发展上，东部地区发展较为迅速，中西部地区则明显落后。
3.产品创新能力不足，产品结构需要调整
我国商业银行中间业务以传统的低风险、劳务性、同质化业务为主，表现出品种少、层次低、品种结构欠合理的特征，同时，新型产品较少，不能满足客户需求，产品结构也亟待完善：一是要大力发展租赁业务；二是将中间业务与现代通讯技术相结合，不断完善网上银行的功能，使客户获得更优质的金融服务；三是完善内部管理结构，可以学习西方先进经验，构建适合我过得具有中国特色的管理模式。
4.专业人才资源缺乏，人员素质普遍偏低，服务手段尚待加强
中间业务的创新和发展，需要会管理、懂业务、善营销的复合型人才，要设置规范的岗位责任制度和严密的授权授信制度，为中间业务的创新和发展提供有力保障，人员的录用要严格依照法律法规，采用系统的培训、激励、考核机制和程序，大力提升人员素质，同时，作为服务型行业的商业银行服务水平还不够完善，应该多听取群众意见，自上而下的进行改革。
三、我国商业银行开展中间业务应采取的基本对策
1.定位清晰，逐步实现金融混业经营
全球范围内，金融混业经营已成为一种趋势，因此要明确商业银行的自身定位和中间业务的市场定位，加大创新力度，建设完善的内控制度，为业务的顺利进行提供强力保障，使得我国商业银行运转效率得到提高，从而提升银行在行业内的竞争力。
2.优化产品结构和服务，提高产品创新能力
现如今，科技的发展已经成为引领社会前进的创新动力，而优化商业银行中间业务产品的结构和服务，就要利用高科技和新技术抢占市场，我国应加强高科技人才的培养和建设，运用先进的经验和方法，创造高端金融信息平台帮助客户分析，针对性地提升软硬件的配置，推进中间业务的创新发展进程。对客户可以实行差异化服务，实现资源更加合理的利用，电子商务和线下服务的有机结合，管理信息化建设更加健全，可以大大提高决策水平和效率，减少系统风险和经营风险。
3.大力培养高素质人才，重视品牌推广
进入21世纪的“十三五”计划时期，人才在行业竞争中的地位越来越明显，人才是银行核心资源，是知识经济的产物，是发展的重要推动力，因此要加强人才的复合性培养，在法律、金融、税收、会计、企业管理等多方面进行大力投入。建设合理、高效的用人机制和分配制度，激励员工创造更大绩效。同时，提升中间业务的品牌化，品牌本身就具有强大的吸引力，可以锁定目标客户，引导消费者更好的进行金融投资，塑造商业银行良好的企业形象。
4.深化外部监管、加强风险控制
监管部门应该职责明确，将监管责任落实到个人，加强监管的自觉性和主动性，我国由于分业经营，因此一旦出现业务的交叉就会产生监管盲区，不能实施有效的监管，因此要明确监管的归属问题，从法律的角度规范业务的行为。包括决策风险、系统性风险在内的多种风险，是中间业务开展的存在隐患，如何规避需要结合市场的运行状况，充分发挥舆论监督、机构监督等社会监督渠道，形成强有力的市场约束，科学、全面地防范风险。
商业银行作为金融业三大支柱之一，具有举足轻重的地位，随着社会经济进入新常态，中间业务的发展也面临着改革的巨大挑战，创新中间业务，是结构调整的需要，是经营管理的需要，是社会发展的需要，通过不断完善中间业务，有利于提升与外资银行的竞争优势，从而使我国商业银行更加稳定的前进。
