中图分类号：F321 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）11-0019-02
农村产权是以土地集体权利所组成的一系列权利群体。随着我国社会经济的发展以及农村土地转型的形势发展，农村产权作为抵押参与融资成为目前主流市场的一种需要。由于我国相关制度的限制，农村集体土地权利作为抵押融资存在一定的困难，一方面是因为农民手头上没有合适的抵押品而不能进行融资行为，另一方面是由于各种因素的影响农村产权都处于效能低下或者空置的状态。然而，近几年来，中央相关政策对于农村产权做了相应的举措，开始允许地方政府进行农村产权抵押融资的试验，这对于农民乃至农村、农业的影响都是十分重要的。本文以重庆市22个县参与农村产权抵押融资的意愿及相关影响因素进行问卷调查和信息汇总分析，来探讨农村产权抵押融资对农户增收的影响。
一、农村?a权的概念
农村产权可以称之为农村资产或者集体产权，虽然农村产权在法律上并没有明确的表述，政府以及专业人士在进行相关工作时对集体产权也无明确界定，但在当前的市场环境下农村产权已经成为一种较为普遍的融资方式。产权方面的知识在农村已经相对普及。农村产权可以包括担保物权、用益物权、集体土地所有权。随着十七届三中全会《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》的正式颁布，对于农民以股份合作的方式进行土地承包经营权流转做出了相关的解释并对土地流转的过程中的相关细节进行了界定；而农村土地的改革逐渐成为农村资产产权改革的重中之重。就目前而言，土地是农村改革的着力点，其不仅是农民和村集体最为重要的资产，更是农民民生、社会的保障。
关于土地改革发展，2007年6月29日重庆市工商局就《关于全面贯彻落实市第三次党代会精神服务重庆城乡统筹发展的实施意见》做出决定：“在土地承包期限内和不改变土地用途的前提下，允许以土地承包经营权出资入股设立农民专用合作社。”重庆市政府为此做出了相应举措通过土地的承包经营权的方式作为资产入股，从而建立农民有限责任公司、专业合作社、独资企业、合伙企业等。土地作为农村产权的一部分，发挥着其重要的作用。从广义角度来讲，农村产权包括了集体土地物权衍生出来的其他集体权利以及物化的农村产权，其他集体权利包括了农村土地用益物权上的一系列分红权利和入股权利。农村产权的具体权利因获取方式的不同权利主体、权利客体等而有所不同，但在作为抵押品时，其都要以符合国家政策以及城乡统筹发展为前提。
二、农村产权抵押融资意愿以及影响因素
伴随着农村经济的发展，许多农村人口向外转移，农业产业结构做出调整，农民在资金上的需求与日俱增。而通过融资来使农民更好的发展下去成为一个需要突破的重点。当前，通过农村产权“三权”抵押融资有利于农村发展种植业、养殖业、渔业、附加工等，农村产权抵押融资为农村的经济发展注入一笔强大的资金支持。影响农村产权抵押融资意愿的因素有很多，通过实地考察重庆市多个地点，其影响因素主要包括了农户自身的年龄、家庭收入、学历、能力状况、信息获取程度等。以下将影响因素大致分为三个部分来具体分析。
（一）农户特征因素
1.年龄
根据调查结果显示，通常年龄在中老年阶段的人，尤其是老年人，思想上比较保守，对于抵押融资认识程度不高，所以对于农村产权抵押融资的意愿相比年轻人来说显得偏低。从问卷调查得到的数据来看，在18周岁年龄之上的被调查者中，18―35周岁之间的有意愿农村产权抵押融资的比例为71.36%；36―50周岁之间的有意愿农村产权抵押融资的比例为59.37%；51―65周岁之间的，有意愿农村产权抵押融资的比例为69.15%；65周岁以上的，有意愿农村产权抵押融资的比例为39.53%。由此可见，年龄与农村产权抵押融资的意愿成反比，年龄越大对于将产权抵押出去贷款融资的意愿越低下。
2.性别
通常而言，农村的女性由于家庭所处角色以及社会影响因素，女性相比男性的思想会更加保守。调查数据显示，男性有农村产权抵押融资意愿的比例为69%，而女性比例为50.88%。由此可见，重庆市的农村男性对于农村产权抵押融资这种新型的经济发展模式较为认可，而女性对于这种融资和增收的方式缺乏足够的认识。
（二）家庭特征因素
1.投资风险的承受能力
投资风险的承受能力越低，对于通过贷款、融资的方式来推动经济发展的接受程度越低，也就对农村产权抵押融资的意愿程度越低。从数据信息来看，难以承受投资风险的对于农村产权抵押融资意愿的比例是45.52%，勉强能够接受投资风险的为65.47%，能接受风险投资的意愿比例是63.93%。因此，投资风险的承受能力越高，对于农村产权抵押融资的意愿程度相比无法承受的人来说更为强烈。
2.农业就业人口占家庭总人口的比例
一个家庭中如果大部分都从事农业相关工作的话，对于农业经济发展的依赖及需求比较高，在国家政策允许下能够通过农村产权抵押的方式融资发展农业、增加农民收入的意愿也就更为强烈。从调查数据来看，农业就业人口占家庭总人口比例大于70%的，对于产权抵押融资的意愿为68.29%。农业就业人口占家庭总人口比例在30%―60%之间的意愿农村产权抵押融资的是62.46%。农业就业人口占家庭总人口小于30%的有意愿产权抵押融资的55.87%。
（三）社会特征因素 1.自家土地面积
农户自家耕地的面积越大，在土地扩张以及从事相关农业活动也就更多，资金方面的需要也就更为庞大，对于通过农村产权抵押的方式获取大量资金的支撑的选择性也就更高。从数据上看，自家耕地小于5亩的有意愿将农村产权抵押的为52.21%，自家耕地在5―10亩之间的有意愿将农户产权抵押融资的是64.42%，自家耕地面积大于10亩的有意愿将农户抵押融资的为69.93%。由此可见，自家土地耕地面积与农村产权抵押融资意愿呈现正比，面积越大意愿越高。
2.农业收入占家庭收入的比例
从调查结果显示，农业收入所占比例小于30%的，能够将产权抵押融资的意愿性是44.71%，农业收入占家庭收入比例在30%―60%之间的，有意愿将农村产权抵押融资的是69.51%，农业收入占家庭收入比例大于60%的有意愿讲农村产权抵押的为80.87%。由此可见，农业收入占家庭收入的比例越高，其愿意农村产权抵押融资的积极性也就更高。
三、农村产权抵押融资的影响
近几年来，随着城镇化进程的加快以及社会现状影响下城镇人口增长的加剧，再加上国家从政策、文件等对农业上的重视，进一步释放了农村劳动力以及降低了农业产品的成本。为了解决以上农业经济发展相关问题，土地流转不失为一个良好的解决办法。如果农村产权抵押融资的方式合理科学，通过农村产权抵押来引入资金，建立农村专业合作社等的方式，在有组织有系统有科学的指导下对农民关于农村产权抵押融资的正确知识普及，有利于农民增加收入以及为农村经济发展注入新的活力。但是对于农村产权抵押从而获得资金支持需要从以下几个方面综合衡量。其一是外部资金涌入是否会对农业造成风险影响。其二是自己成本会不会影响到农作物的价格。其三是对于农村产权抵押融资农户的意愿在农村总人口中的程度有多高。其四是进行农村抵押融资存在哪些困难性等。
四、农村产权抵押融资工作存在的困难
（一）农村产权流转交易平台建设缓慢
虽然县级农村产权流转交易平台已经宣布成立，但由于缺少相关服务人员，交易平台制度、功能不齐全，平台还不能适应农村产权抵押融资的需求。因此，虽然农村产权流转交易平台已经挂牌成立，但很多具体的工作还尚未开始。
（二）农村信用体系建设缓慢
虽然国家对于农村产权做出适当调整，重庆市也就《关于全面贯彻落实市第三次党代会精神服务重庆城乡统筹发展的实施意见》作出决定，但目前建立档案的农户相对较少，农户信息的实时更新速度慢，建立档案全覆盖与提出的要求存在很大的差异性，因此在借贷双方都由于信息不对称、透明化而影响农户意愿将农村产权抵押，同时这也增加了金融机构等部门的工作难度。
（三）农村产权抵押融资需要进一步完善统计工作
从调查结果来看，各县市对于农村产权抵押融资的完成任务程度，有的地方是单独统计，有的地方是混合统计，由于统计工作不统一，不仅增加农村产权抵押工作的评估难度，而且也会对农村产权抵押融资工作的决策和推进产生不利的影响。
结语
从重庆市几个县市的调查、数据分析，可以发现影响农村产权抵押融资意愿的因素有很多，它包括农户个体因素、家庭因素以及社会因素。国家从《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》对农民以股份合作的方式进行土地承包经营权流转做出了相关的解释和允许。可见，通过农村产权抵押融资来促进农村经济发展以及增加农民收入有其重要意义和存在合理性。但在农村产权抵押融资工作中存在许多困难。当前农村家庭资产融资开发力度不够大，影响了农村资产金融价值的转化。为了更好推进农村产权抵押融资的进程，需要政府及相关部门积极探索并建立农村产权抵押融资服务工作等，也需要农户以及社会公众的共同支持和努力。
