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“互联网+”时代下证券公司的互联网模式探究

  [DOI]1013939/jcnkizgsc201717072
  1互联网证券的时代背景
  “互联网+”就是“互联网+各个传统行业”,但这并不是简单的两者相加,而是利用信息通信技术以及互联网平台,让互联网与传统行业进行深度融合,创造新的发展生态。2015年的政府工作报告中,李克强总理首次提出“互联网+”的战略计划,鼓励推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场。“互联网+”是目前中国经济的一个风口,传统证券行业是国家经济发展的重要支柱,互联网与证券行业的融合是国家经济发展的需要,证券行业作为金融业的大龙头,应当站在“互联网+”的风口上顺势而为,本着专业的职业精神、平等、开放、共享与协作的互联网理念发展互联网金融业务,以实现互联网证券业的快速发展。
  目前互联网证券仍处于初级阶段,证券公司纷纷进入互联网开展网上开户业务、网上金融商场业务、网上营业厅在线炒股、专家在线等,证券公司的业务重心逐渐从线下转移到线上,推动了互联网金融的发展,应用互联网发展证券业务的证券公司也初具规模。
  我国证券市场以间接融资为主导,面临着结构调整期,知识密集型产业及新兴成长型小企业的大量涌现,银行为主导的间接融资方式已凸显出很多问题,然而互联网证券的发展改变了资本市场投融资格局。互联网证券弱化了证券行业金融中介的功能,本着互联网金融的普惠理念,使得中小企业投融资难的问题得以改善,提高了直接融资形式的经济地位。我国证券市场以散户为主,基金机构在证券市场的占比少,为了打破这种结构不合理的现象,证券公司利用本身的专业优势,充分利用“集合投资”的专业优势、人才优势、信息优势、资金优势,陆续推出证券投资基金等互联网金融产品。
  2证券公司的主流互联网模式
  21证券公司的开户导向模式进入普适性
  网上开户,是指投资者凭有效的数字证书登录证券公司网上开户系统、签署开户相关协议后,证券公司按规定程序为投资者办理开户。
  2013年为中国互联网金融元年,也就是在这年,正式颁布了《证券账户非现场开户实施暂行办法》,客户开立证券账户的时空限制被打破,券商开展证券账户的非现场开户得到了允许,证券公司纷纷开展网上开户业务和见证开户,时至今日,只要是开展互联网金融的证券公司都在互联网具备网上开户,在线炒股的功能。证券公司网上开户业务已成普遍现象,解决了传统网点开户的高成本、周期长、现场开户受时间、空间等要求限制等问题。通过网上开户,丰富和优化了客户开户方式,可以3分钟极速开户、并且实现7×24小时不间断,打破空间的限制,扩大服务覆盖面,还可以完善客户资料,优化客户管理制度。为了吸引客户,证券公司打起来“佣金价格战”,并支持一人多户,随着移动互联网的盛行,有些证券公司还推出了手机移动开户业务。
  证券公司的开户导向模式已趋成熟,网上注册开户已不具备竞争优势,为了寻求新的业务增长模式,一些证券公司甚至与互联网公司合作推出“零佣金”的业务,以求在互联网金融市场中获得一席之地。
  22证券公司开设网上商城模式呈现同质化
  2013年我国互联网购物市场交易开始火爆,电子商务行业网络购物市场的交易规模每年都迅猛增长,而证券产品市场仍无人涉足,市场需求和市场利益摆在面前,证券公司开始大胆尝试在网上建立金融产品网上商城。发展至今,比较知名的证券公司都已在本公司官方网站开设了自己的网上商城,售卖证券基金、资产管理产品及资讯类产品等。比如安信证券的网上商城分成两大块,理财产品类(包含公募基金和资产管理产品)和投资研究产品类。渤海证券的金融商城则销售柜台市场产品、资产管理产品、公募基金和信托产品。
  目前,证券公司在官网开设网上商城已成普遍现象,知名证券公司都拥有独立网上商城。证券公司开设网上商城,在名称设置与产品分类上有区别,销售的金融产品和提供网上服务却是类似产品与模式。各券商对于网上商城的应用仅仅局限于将传统的线下产品置于互联网平台销售,将传统的电话咨询与客户服务照搬于互联网平台,总体来看,证券公司开设网上商城的模式已呈现同质化。
  23证券公司与互联网企业合作的模式进入高效能
  互联网公司拥有渠道和客户群,也具备大数据分析能力,证券公司在这方面存在技术和市场空白,加之监管层在放宽行业准入,实施业务牌照管理;积极支持互联网企业改制上市融资,加强公司治理;欢迎和支持互联网企业开展场外业务;鼓励支持互联网企业参与资本市场基础设施建设等方面积极推动证券行业与互联网企业的融合发展。2015年恒泰证券、德邦证券等证券公司相继与支付宝合作,联讯证券公司与新浪网于2015年8月28日也签署了《战略合作协议》。
  证券公司与互联网企业合作的模式不仅仅是证券公司借助互联网迅速导入用户,拓展销售渠道和挖掘潜在的线上客户资源,更是?C券公司与互联网企业共同以互联网金融为切入点,创新合作模式,寻找新的业务增长点,是一种共赢的合作模式。
  24证券公司O2O线上、线下战略模式趋入新态势
  O2O即基于线上渠道和线下渠道融合的商业模式,是继B2B、B2C、C2C后的又一种新型的电子商务模式。O2O模式是互联网普及环境下证券公司必然发展的新趋势之一,但由于存在线上线下协同、资源配置等环节的问题,O2O战略只是进入一种新态势,要发展起来需要证券公司进行价值创新,利用大数据等互联网手段定位精准的目标市场、提供个性化产品等。   证券公司发展O2O战略,已是大势所趋,但其中的模式和传统行业O2O有很大不同,不仅要利用互联网渠道、大数据细分市场,更要积极建设和布局营业部,营业部的布局必须按照新型的模式,不能作为网上平台的现场办理,而是达到线上、线下业务模式趋同,互助互推、业务交互。资本实力雄厚的券商利用品牌优势,优质的客户群体,具有能力率先开展O2O模式,一旦成功实现线上、线下深度融合,所爆发的能量不容小觑。
  25券商股权众筹模式缺乏优质项目
  股权众筹是指公司出让一定比例的股份,面向普通投资者,投资者通过出资入股公司,获得未来收益,这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。基于互联网平台的私募业务,股权众筹融资业务将给证券公司带来新的发展机遇。
  目前,证券公司可以创建自己的股权众筹平台,也可以与互联网公司合作成立股权众筹平台开展项目融资。股权众筹自2014年以后发展迅猛,优质众筹项目往往24小时内就能达到项目目标,由此可见,证券公司参与股权众筹模式有很大的空间,发展的瓶颈就在于优质的股权众筹项目太少,信息披露不规范等问题。
  3证券公司开展互联网业务模式的政策建议
  31提高产品创新开发技术
  目前证券公司传统的金融产品已经不足以满足互联网金融的需求,传统的金融产品购买起点高、审核时间长等问题在互联网时代凸显出来,互联网金融的目的是要达到普惠和便利,因此需要对传统产品在监管的法律法规范围内,重新调整风险,将产品重新拆分、组合或创新,降低网络购买的门槛,提高执行的效率。除此之外,要开展互联网业务模式,证券公司要建立一支专业的产品创新开发技术团队,利用大数据等创新理念提高产品开发能力。
  32网络平台创新,改变同质化现象
  证券公司互联网化是未来的大趋势,对于拥有大量客户的证券公司开设独立网上商城的确能提高客户交易的效率,但通过开户导向模式和开设独立网上商城的模式并不能有效地拓宽渠道和客户群,只是解决客户时空上的交易问题。针对目前证券公司创新行为大同小异的现象,证券公司必须重新改造和创新?W络平台,在经营理念和商业模式上接受互联网思维。
  互联网化不局限于经纪业务,需要开拓融资、投资、结算的业务,创造除经纪业务盈利模式外的其他盈利模式的互联网创新。目前已有证券公司实现了在线注册、在线开户、在线申购、在线路演、在线询价等功能。
  33与互联网企业合作加强客户数量级数据资源优势
  证券公司要在互联网时代获得长足发展离不开多元化的销售渠道和优质的客户群,目前证券公司的客户是分散的,且证券市场客户由于本身的营业部规模、名气等因素限制很难大幅度的增加,而开拓客户最快的办法是与拥有庞大客户资源的互联网企业合作,比如兼并收购有名的财经资讯门户和炒股软件。
  34完善监管、立法市场政策环境
  制约互联网证券发展的不是互联网技术层面,而是国内现有证券交易制度及相关政策。2015年3月13日下发的《证券公司网上证券信息系统技术指引》规定:证券公司不得向第三方运营的客户端提供网上证券服务端与证券交易相关的接口。证券交易指令必须在证券公司自主控制的系统内全程处理。这就限制了证券公司与互联网企业的融合与合作。监管层从风险角度考虑制定相关的法律法规同时,能充分利用互联网的理念及战略思想,指出一条互联网金融方向的道路,促使证券公司主动积极探索互联网金融之路。

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