一、西安市中小企业融资的现状
从陕西省中小企业促进局得知，为促进中小企业发展，陕西省政府不断提升融资方式，放宽融资渠道。陕西省中小企业融资取得了很大的支持与进步，自陕西省中小企业服务平台成立以来，全年为中小企业提供融资额达6.7亿元。但是，陕西省中小企业的融资现状与北京市融资现状存在很大的差距。2011年底，北京市中小企业从中外资银行贷款2986亿元，截止2012年5月末，小微企业有2863.8亿元的人民币贷款余额。通过西安市莲湖区工商联合会，作者对西安市中小企业进行了调查，40.3%的企业认为较难或很难获得贷款。因此，在西安市中小企业发展过程中，融资难已成为影响其发展的主要因素。
二、西安市中小企业难以筹集到资金的原因
1.银行对中小企业融资存在“惜贷”或“不贷”
西安市中小企业主要通过商业银行进行信贷融资。在银行的贷款业务中，大企业的贷款是主力，中小企业的贷款数额少、频率高。在贷款过程中，由于银行的审查批复环节多且较复杂等原因导致银行承担较高的贷款成本，银行贷款的积极性被削弱。同时，贷款存在风险，银行会要求贷款企业有抵押品，中小企业缺乏足够的抵押物及可靠的担保物，导致其很难从银行贷到资金。中小企业规模小，发展前景不稳定，以及不公开的财务信息也加重了其与银行之间的信息不对称，银行不能确定投资收益率，就不会轻易发放贷款。
2.政府扶持力度不完善
为加快中小企业发展，西安市政府出台了相关政策。如《西安市人民政府关于支持中小微型企业健康发展的实施意见》，包括鼓励信贷资金投向小型微型企业、加强融资性担保体系建设、拓宽小型微型企业融资渠道、改善对小型微型企业的金融服务等多项内容。2013年重新修订《政府性资金存放商业银行评价激励办法》，提高对中小企业贷款的评价分值，激励商业银行为中小企业提供金融支持。政策的颁布表明，西安市政府为中小企业的融资发展做出了很大的努力，但是政策的实施缺少权威性的法律来维护，使得相应的政策不能很好的促进中小企业的发展，效果不显著。
3.企业自身条件不足
（1）由于中小企业规模小，发展缓慢，新产品的开发能力弱等原因，在管理经营过程中经不起各种风波。同时，大多数中小企业都属于劳动密集型行业，进入和退出都较容易，经营风险相当大。（2）在财务信息披露方面，大多数企业的财务信息都是不公开的，且不需要会计师事务所对其进行审计，导致财务信息披露意识差，财务信息失真等问题。（3）中小企业忽视信用对企业的影响，大部分企业存在逃避银行债务等行为。这增加了银行发放贷款的危险，因此银行不会轻易贷款。
三、解决西安市中小企业融资问题的对策
1.建立以中小企业为服务对象的金融服务体系
随着经济的快速发展，中小企业在经济发展过程中的作用将逐渐凸显，最终成为促进经济发展的重要因素。因此，在银行的贷款客户中，中小企业将是重要的客户。但是，西安市专门用于服务中小企业的金融服务机构却很少，虽然存在一些服务中小企业的金融机构，但西安市中小企业数量庞大，这些金融机构的覆盖面有限，并不能很好的满足本地区中小企业的发展。所以，需要建立一批专门为中小企业服务的金融机构，明确规定这些金融机构的服务对象是中小企业，确保中小企业在发展过程中能够得到资金支持。
2.加强政府政策支持，认真抓好政策的落实
当前，西安市政府已经出台了一系列的政策措施维护中小企业的融资问题，但是这些政策没有法律的维护，没能得到很好地实施。所以，为了有效的实施已制定好的政策法规，政府还应制定相应的法律法规来保护相关政策的实施，帮助企业解决存在的问题，更好的发展已存在的发展优势。同时，政府还应鼓励银行积极贷款给中小企业，加强银行和中小企业的共同合作，解决中小企业中存在的贷款难问题。
3.努力实现企业的自我完善
首先，西安地区的大多数中小企业存在“两权未分离”的情况，不利于企业的管理及发展，中小企业应努力实现两权分离，认真学习大企业的各项制度，积极向大企业靠拢。同时，在经营过程中要学会创新，在自己的产品中添加新的元素，这样才能使企业在发展中逐渐做大做强。其次，中小企业的账目应该要公开、透明，便于外界会计信息使用者了解企业的经营情况和企业的发展潜力，更好的实现信息交流。最后，中小企业应努力改善本企业的信用状况，提升自己的信用度，巩固企业的发展基础，提升综合竞争力和抵御风险的能力。
4.提高对其他融资方式的认识，拓宽融资渠道
中小企业的融资方式很多，对于西安地区来说，除了银行贷款、债券投资、股票发行等，还应知道其他融资方法，如政府贷款、项目融资、融资租赁等。其中，融资租赁相对更有效。其优势主要体现在以下几个方面：（1）融资租赁对企业的信用要求不高， 手续相对简单；（2）融资租赁能延长企业对资金的使用时间，加大中小企业对现金的需求量。因此，融资租赁使中小企业的现金周转更加灵活。
