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利用信用卡开展综合金融保险服务的创想

  信用卡是现代生活中不可缺少的支付工具,它的支付结算、信息查询和循环信用等优势特征获得了广大用户的青睐,这也提升了金融保险行业的综合性服务理念,本文针对信用卡开展金融保险服务的创想这一话题,展开分析讨论。
  一、我国信用卡发展现状分析
  信用卡业务在我国的发展已经经历了20多年,但由于我国民众对它的了解认识不足,此业务仍然属于新兴业务,在一定程度上信用卡的发展还是受到了一些限制的。信用卡要与电子银行业务相结合才能使用,这是一种典型的离柜业务。信用卡业务涉及到的领域非常广,包括银行传统资产、负债和中间业务等,这是银行业务中最为全面、特殊和集中的业务模式。现在我国银行信用卡业务已经逐渐改变了分散经营和无序竞争这种阶段,进而走向了联网联合的新阶段。根据调查数据显示,我国信用卡发卡数量和速度在国际市场来说是最多最快的,但持卡交易额所占社会零销售总额比例非常低,这与我国民众传统销售模式和销售心理有关,这也导致信用卡消费存在交易次数和交易额少,普及率低等现象,这是金融行业需要关注的重点问题。
  国际信用卡的发展由这四大阶段组成,引入期、成长期、成熟期和衰退期,而我国目前刚刚经历前三个阶段。从全国情况进行分析,可以看出,我国信用卡业务在大中型城市发展较好,已经逐步成长和成熟了,信用卡在大中城市的接受度高,持卡人也由高端客户向普通大众进行转移,销售速度加快;而在小城镇和农村地区。信用卡发展才开始进入引入期,信用卡的宣传和使用情况较为缓慢和滞后。当然,目前更多发卡机构开始步入信用卡产业,信用卡的竞争逐渐加快,这是好的发展趋势。我国的市场结构决定了,信用卡的发展在不同领域有不同的差别,每个发卡银行在信用卡业务上也各有特色和优势,但没有一家银行可以独领风骚,在综合性上占领绝对优势。我国信用卡市场有超过95%的借记卡比例,在贷记卡中准贷记卡占得比例也很大,这是目前金融行业来说非常受关注的现象。同时,我国借贷卡存在率不高,借贷消费更少,这是信用卡发展中的巨大潜力和空间。
  二、消费者对信用卡功能的要求和期待
  信用卡功能多元化的发展,是吸引消费者的主要因素。消费者对于信用卡的要求非常明确具体,对于个人信息和资金的安全、一卡多功能减少携带卡数量、个性化服务等,同时消费者也期待信用卡每天都能够使用、理财方便快捷、支付安全等,消费者所希望的信用卡服务是多元化和综合性的,如医疗保险、驾照、护照、购物积分打折和电话卡等,这些功能的完善和改进是增强消费者消费和吸引更多使用者的好方式。当然,在信用卡使用安全上,更多的消费者对此越来越关注,尤其是个人信息和支付安全,网络购物中的隐患是消费者担心最多的情况。
  信用卡服务发展到现在,出现了一种非常有特点的信用卡,这就是金融保险服务卡。此卡的产生满足了客户对金融服务的需求。它的银行信用卡基本功能是透支消费、取款、网上支付和转账等,这种信用卡的服务更加多元化和具体化。利用信用卡可实现特色保险服务,如为信用卡提供专项保险,由于信用卡遗失或被盗及网上支付不安全造成资金损失等情况,此卡与保险公司系统进行合作,保险公司直接进行扣除信用卡年费,除了资金安全问题保险公司进行偿付来免除持卡人对信用卡资金安全的担忧;客户可以通过信用卡进行投保、续保和缴纳续期保费,这非常方便客户的生活,为客户节省了在保险公司办理和续交保险费用的时间和支付现金的不便;同时,持有此卡可以为持卡人消费行为提供相应的保障,在购物或旅游时,可通过此卡进行支付商品费用和旅游住宿、车费等,在客户消费活动中,对于客户的交通安全和旅途安全有相应的保险金额进行保障,方便了客户出游和生活。
  三、发展信用卡市场,提升金融综合服务的对策
  信用卡品牌建设的加强,是推动信用卡业务发展的重要举措,也是提升金融综合服务的方式。在我国存在着一种自主品牌银行卡――银联卡,这是我国银联与各商业银行共同发行的,它的发行是统一业务规范和技术能力的体现,并在一定程度上加快了我国自助银行卡品牌的崛起。银联卡的普及使用,它的内涵和特色更加丰富,这也是金融行业强化服务与商业银行合作,开发多种品牌信用卡的前提,银联卡品牌的崛起更加满足了人民群众对个性化、多元化卡的需求。
  信用卡的发展是不断创新的,这不仅包括设计和包装,在功能和分类上有更具体的展示。在包装设计上,采用人性化和科学化方式进行,迎合了广大消费者的审美情感,目标客户的分类不同,其卡的外观设计、功能设计也都会不同,如针对女性,卡面的颜色和风格一般较为鲜明和美好;在功能上也进行研究分类,如大学生推出的大学生卡,旅游爱好者推出的旅游卡等。这些产品创新满足了不同消费群体的需求,使得越来越多的人更加喜欢用信用卡和接受信用卡。
  信用卡的宣传力度和销售渠道的扩展,是信用卡进入市场和打开市场的必要措施。一般现有的信用卡销售模式还是以直销、电话行销、邮件销售和代理销售为主,随着互联网信息技术的发展,将信用卡和互联网结合是现代营销方式的必然选择,这也是为信用卡发展和金融发展提供动力、指引方向的具体措施。
  四、结束语
  信用卡在我国的发展逐步增快,这对于拉动和促进我国经济增长起到了一定的促进作用。这也是我国金融行业发展和壮大的有力武器,信用卡的开展和深入,使得我国金融保险和银行服务更加综合化和多元化,这也是方便人民群众生活和工作的好方式,使得社会经济发展的速度越来越快。

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