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外资银行全面进入对中国金融体系安全性分析

  一、中国对外资银行的监管方面的几点分析
  (一)关于市场准入
  首先,按外国投资方的主体要求落实市场准入承诺;其次,统一监管措施;再次,增加政策透明度;最后,促进服务贸易自由化发展。目前,收购正日益成为外资银行进入中国市场的重要渠道。据中国相关承诺,股权式合资企业中的外资比例不得少于该合资企业注册资本25%。
  (二)统一监管标准
  对外资银行的分行,应适用中国商业银行法对国内商业银行的监管标准,取消对外资分行的营运资金限制,取消对外国分行的计提呆账准备金等要求,而通过总行进行统一监管,落实外国总行为其分行承担最终责任的规定;对于外汇业务和人民币业务,考虑取消对于资本金和资本充足率分别进行规定的做法;对于内外资银行采取的不同税负。如果需要对外资银行在准入地域、业务范围方面做出特别规定,可利用兜底条款的形式授权中国银监会个案审批。
  (三)克制使用审慎性例外
  中国对审慎性例外条款的援引应提高连续性并对其合理性论证。一方面,应在外资银行法律中对审慎性条件明确加以规定,可借助由非政府中介制定技术标准、道德准则等方式取代原由政府制定的规则,增加行业独立性和透明度;另一方面,通过和其他国家相互承认的方式推动审慎性例外条款的明确定义,短期可为较脆弱的银行业赢得时间,长期可推动自由贸易发展。
  二、外资银行进入对金融体系安全性分析
  截至2014年底,在华外资银行营业性机构增加到312家,外资银行经营的业务品种超过100种,115家外资银行机构获准经营人民币业务。在华外资银行本外币资产总额1033亿美元,占中国银行业金融机构总资产的1.8%,存款总额397亿美元,贷款余额616亿美元。在华外资银行不良资产率为0.7%,贷款损失准备金计提充足,多年持续盈利。
  (一)外资银行进入的积极影响
  1.外资银行进入对国内银行的影响:①外资银行在提供金融产品和金融服务方面有明显优势,会给当地的银行业带来竞争压力,因而加快了我国商业银行改革步伐,迫使本国银行改善经营管理、开拓新业务、提高竞争能力;②外资银行以参股的方式进入中国市场,短期可以补充商业银行的资本金,提高资本充足率;长期可优化股权结构、改善公司治理结构,完善风险约束机制,增强风险控制能力;③促进了我国商业银行与国际接轨。④为中资银行提供了良好示范效应。
  2.外资银行进入东道国市场,会聘用人才,有利于东道国学习和掌握外国先进的经营管理经验和金融创新产品,为东道国培养银行业发展的后备力量。
  3.促使东道国的信贷资金流动更合理,提高资金使用效率,同时外资银行能够运用复杂的金融衍生工具,分散金融风险,从而促进金融业的稳定。
  4.外资银行进入会促使东道国银行贷款及处理方法和信息披露方式改进,有助于提高信息质量,为东道国金融监管当局创造良好的监管环境。提高监管水平,从而提升我国应对金融风险的能力,促进金融体系的安全性。
  (二)外资银行进入的消极影响
  1.给国内银行带来压力和成本,利用优势与中资银行竞争,争夺优质客户。
  2.外资银行进入可能会使一些银行经营状况恶化,出现危机。例如“摘樱桃”的竞争行为使得本国银行将不得不面对风险性更高的顾客,从而提高银行投资组合的整体风险水平,增大体系的不稳定性;由于国际金融危机的传导机制,一国的金融危机可通过多种渠道传播扩散,一旦分支机构设置地金融形势稍不稳,跨国公司会通过外资银行撤出资金,从而引发或加剧金融危机。
  3.在金融监管方面,由于中国金融监管水平较低,并且对外资银行的监管主要集中于市场准入方面,故外资银行大规模进入后,银行结构的复杂化,层出不穷的金融创新及外资银行在经营活动中的违法违规行为,都可能使银行体系的不稳定性和系统性风险增加,从而导致我国的金融监管面临更加严峻的考验。
  4.加大了货币政策的协调难度。外资银行的增加,外资经营领域的扩大,国际市场供求的变化和价格的波动以及国际金融风波等,都将直接影响到商品、货币、资本、外汇市场的均衡,从而对中国货币政策的协调提出了更高的要求
  三、维护我国金融安全的对策建议
  (一)建立健全我国金融安全预警和应对体系
  我国对于金融业整体、银行机构整体风险的监管尚缺乏系统。各银行之间会产生风险传染,且由于信息不对称和道德风险的存在,风险隐患和监管难度大,因此在进一步完善对机构本身的监管外,还迫切需要建立和完善更广范围和更高层次的我国金融安全预警及应对体系。
  (二)完善金融安全预警和应对体系的信息基础
  要进一步提高基层金融数据统计质量,扩大业务统计范围,持续进行动态监测,加强各类金融数据口径的统一和整合,建立及时、公开和权威的金融统计数据发布机制,为预警和应对体系提供有效信息依据。
  (三)强化金融安全预警制度建设
  建立和完善金融体系中微观、中观和宏观三个层面的金融安全预警制度,建立不同层面上的“事前、事中、事后”全程嵌入式防火墙制度。微观上,政府应加强引导金融机构内部公司治理结构和制度建设,建立以企业内控为基础、行业自律为纽带、市场化评级机制为方向的自我监管制度;中观上,充分发挥现有“一行三会”的监督管理职能,严格控制准入关,加强对个分管领域的风险监管;宏观上,建立具有统一监管功能金融安全协调机制,负责对业务交叉机构和风险的评估和处置,实施金融部门评估计划并完善相关政策法规。

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