中图分类号：G647 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-02
理财贯穿于人的一生，而大学时代是人生中重要的阶段。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。大学生作为一个特殊的理财群体，在引领理财时尚、改善理财构成方面起着不可替代的作用。但由于理财知识的匮乏，许多大学生不仅不会理财，反而由于高消费，沦为“月光族”，甚至成为“负翁”。应对大学生消费出现的诸多问题，理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。在校大学生有意识地培养自己的理财能力，可在真正踏入社会之前修足“理财学分”，实现学业、财业的双丰收。
一、大学生理财现状分析
（一）性别不同导致消费差异，但理财观念却基本相同
本次回收的495份问卷中，男生占总数的38.18%，女生占61.82%。
1.消费情况分析
数据显示，男女每月生活费为1000-2000元都占了50%以上，其次都为每月600-1000元，大约占30%；另外，生活费主要来源大都为家庭供给，男女分别占86.77%和91.83%。在消费习惯上，男女生之间存在一些差异，伙食费方面，男生选择每月伙食费600-800元的最多占45.5%，而女生选择每月300-600元的最多占51.63%。除去伙食费之外，男女其他费用支出差异较大，尤为明显的是，77.12%的女生将较多的钱花在了衣物购买上面。而男生除了衣物购买之外，恋爱及聚会也花了较多钱，在网游与数码产品上面花钱的男生所占比例也比女生所占比例高。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。
2.理财现状分析
在记账习惯方面，从来不记账的男生占43.39%，女生占33.66%，而每天都记账的男生只占7.41%，女生相对较多，占18.95%。总体而言，女生记账习惯比男生好。
但在理财观念与对投资产品的认识方面，男女生的回答大致相同。综上所述，现代大学生的理财观念受性别影响并不明显。
（二）专业的差异使得理财观念稍有差异，理财状况几乎无差异
本次回收的495份问卷中，经管类专业人数占总数的23.64%，非经管类专业人数占76.36%。
1.理财观念分析
在记账习惯方面，经管类学生中会记账的人数占67.52%，非经管类学生中记账人数占61.11%。经管类学生记账比例略高于非经管类学生。在对理财必要性的认知方面，数据显示经管类学生中认为大学阶段理财有必要的人数为93.16%，相对应的非经管类学生中所占比例为88.1%。经管类学生所占比例依然略高于非经管类学生。综合以上数据可以得出，经管类学生的理财观念稍高于非经管类学生。
2.理财现状分析
数据显示，经管类学生中会理财的学生有12.82%，其中会在开学时做好财政预算的有10.26%，会通过理财从现有财政上获得最大利润的有2.56%。而非经管类学生中会理财的学生有12.97%，其中会在开学时做好财政预算的有7.41%，会通过理财从现有财政上获得最大利润的有5.56%。通过数据可以发现不管是经管类还是非经管类学生，目前能够理财的学生都很少。理财结构方面数据的差异说明经管类的学生对于理财更慎重、理性一些，非经管类的学生则更大胆一些。理财状态方面的数据显示对资金使用没有规划的学生中，经管类学生占20.51%，非经管类学生占24.07%，经管类学生对资金的使用情况略好于非经管类学生。在对投资产品的了解方面，数据显示出经管类学生好于非经管类学生，这应是专业差异所造成的。然而在对投资产品的尝试上，经管类学生与非经管类学生的差异很小，说明专业的差异并没有对实际理财状况产生大的影响。综上可得，无论哪种专业，目前大学生的理财状况均不乐观，专业的差别也几乎未对理财状况产生影响。
（三）年级高低影响理财观念，对消费情况影响不大
本次回收的495份问卷中，大一学生占总数的6.67%，大二学生占12.93%，大三学生占49.49%，大四学生占24.65%，研究生占6.26%。
1.消费情况分析
通过调查数据显示，大一、大二学生每月生活费在600-1000元和1000-2000元的比例大致相等在40%左右，而其他年级学生的每月生活费在1000-2000元的占较大比例，并且生活费基本都是由家庭供给的，只有少部分是靠自己勤工俭学和课外兼职。而对比不同年级学生的消费情况则可以发现，衣物的支出大约都占了50%以上，不同的只是高年级学生的衣物支出相对于大一、大二来说有所增加。另外，恋爱支出、聚会支出、图书或音像制品支出以及数码产品支出基本都随年级的增加而增加，这些支出都与年龄段有直接联系。由此可以发现，不同年级学生的消费情况以及消费观念存在差异，但总体来说大学生消费情况差异并不大。
2.理财现状分析
刚进校园的大一同学有60%都认为大学生理财很有必要，而随着年级的增加，大多数人都是认为理财只是较有必要。而对于记账习惯这一问题，“每天都记账”的人数比例由大一的30.3%逐渐下降到研究生的9.68%，而“记个大概数目”和“从来不记账”的人数比例则相反的逐渐增加。这就说明在刚进学校时多数同学还是考虑到了理财这个因素，可能随着大学生活的推进以及各种专业学习、社团活动的增加，就让大多数人忽略了理财这一问题，还会抱有“记账也没用，记不记账都是这样花钱，不够花了父母也会给”的这种想法。由此看来，大学生的理财观念和实践情况与年级高低还是有一定联系的。 二、大学生理财时存在的问题
（一）资金来源基本上全部依靠家庭
大学生们一般很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差，绝大多半大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾――父母来维持生活。
（二）支出没有计划，主观随意性强
大学生们用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。从分析结果来看，大学生除伙食费以外的开销都集中在衣物、各种聚会及通讯费上。
（三）理财意识淡薄
很多大学生绝大多半资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。
（四）理财模式较单一
调查过程中，我们也发现，有些同学的理财方式只局限于每天记账，多余的钱也只是存入银行卡中，而不会去想着“钱生钱”。一方面，他们认为自己的资金有限，而能获利的理财方式可能需要大笔的资金；另一方面，他们认为投资理财存在风险，自己不愿意冒险。另外，一些同学可能认为自己所拥有的资金赚不了大钱，所以没必要花费时间精力去研究如何理财生钱。
三、提高大学生理财能力的对策
（一）树立正确的理财观念
许多人认为，理财就是生财、发财，只有那些腰缠万贯的人才需要理财，对于没有经济收入的大学生来说理财太过遥远。其实，这是一种错误的观念，理财贯穿于我们的一生，它可以教会我们如何赚钱、花钱、管钱，使我们的钱财处于最佳运行状态，从而提高生活质量。要想积累更多的财富，那么我们就要踏出理财的第一步：走出理财误区，树立正确的理财观。
（二）学会记帐和编制预算
这是控制消费最有效的方法之一。只要你保留所有的收支单据， 做一个简单的T 型记帐簿，抽空整理一下， 就可以掌握自己的收支情况， 看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可无的支出， 对症下药， 对今后的开支做出必要的修改， 达到控制的目的。
（三）选择适合自己的理财产品
考虑到大学生可供支配的资金数量有限，投资产品应有较低的门槛和较强的资金流动性。另外，大学生无法将太多的时间用在理财上，所以应选择操作简单，容易上手的理财产品。
针对以上几个特点，我们认为互联网理财产品最适合大学生。现如今，基本每位大学生都配备智能手机，而大多数互联网理财产品拥有移动应用，大学生可以随时掌握理财产品的收益与动态，并能充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财。另外，互联网理财产品的资金门槛较低，哪怕一元钱，甚至一分钱也可以开始理财。而且互联网理财产品的资金流动性非常强，大学生可以随时改变投资金额。
总之，大学时代是赚取人生中“第一桶金”的时候，是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。构建科学的理财模式，可以帮助大学生在大学时代就养成很好的理财习惯。这不仅可以减轻家庭负担，形成良好的学校教育管理和校园文化环境，而且对于大学生本身而言，往往可以受益终生。
