一、我国电子商务环境下商业银行的概况
近年来，随着电子商务的环境的变化，支持服务体系的完善，企业和个人用户对电子商务的感知和应用程序的加深，电子商务行业已逐渐成为国民经济的主要组成部分。
（一）我国当前电子商务的发展形势
在当局的大力推动下，商户、消费者、商业银行、非金融支付服务组织等市场主体的积极地建设下，市场环境持续改善，电子商务市场在2015年实现了跨越式发展，2016年将继续保持快速发展势头。长期以来，国内第三方支付市场呈寡头垄断格局。预计央行发放支付牌照后，这个格局将更加明显。
（二）介绍我国商业银行自身存在的问题
（1）资产风险问题。许多项目信用调查流于形式，对企业产品、生产经营状况、经济效益、发展趋势的主要因素预测不准， 在方法上重定性、轻定量，信贷审查不严格、不科学，当贷款违反规定和操作程序，使“贷款”和“贷款”的关系是经常发生，贷后检查并不活跃，流于形式，重信用轻营销的现象是比较常见的，这些因素会直接影响到贷款的复苏。
（2）业务创新问题。操作单一，缺乏金融创新。目前，国内银行功能相对单一，只注重传统的资产和负债业务，中间业务发展滞后。虽然业务品种的范围比以前明显增加，但仍缺乏创新。许多传统业务仍然停留在表面。目前，商业银行创新的情况下保证风险是不可避免的，否则将会最终被社会淘汰。
二、介绍电子商务对商业银行的影响
从支付结算水平上，商业银行应当利用自己的大用户、资源优势和高安全性、高用户信任的相关优势，充分融人电子商务、积极参与电子商务领域的金融产品创新。
（一）支付结算
商业银行应该首先建立电子商务技术系统建设总体规划，构建一个先进的电子商务支付系统，提供各种形式的支付清算服务。
从付款方式方面，应加强银行支付媒体的研发和应用方面的硬件和软件。通过促进和深化支付服务，商业银行可以根据不同行业的需要和解决发展管理体系，通过有效的实时管理企业现金流和信息流，清算服务提供更加深层次的清算服务。
（二）融资服务
融资服务水平，信贷市场竞争越来越激烈，加上商业银行的质量和效率的价值取向的提高，使其更加关注中小企业融资市场的地位。在商业银行构建先进的支付和结算系?y同时，通过支付和结算业务数据收集和分析，可以掌握大量相关企业事务的状态信息、资本、产品销售、和所有方面的信息数据，应充分利用这些信息来建立一个基于电力服务的信用评级模型。
（三）未来金融服务创新
从创新的服务角度来看，商业银行应当继续总体趋势在电子商务的发展，基于先进的支付清算系统的建设，商业银行和融资服务模型不断修订完善和深入应用，平台将以供应链的需求为导向，在金融功能的基础上，与供应链金融的概念，将推翻之前的商业银行金融服务的概念。企业的金融产品在每一个环节的支持提升到一个新的水平。同时，随着移动支付技术的快速发展，间接融资和直接融资的未来将很快取代了移动支付，以及其他形式的电子商务，移动支付将成为商业银行满足中小企业的融资需求和零售客户的最佳方式。
三、分析电子商务环境下商业银行的应对策略
面对电子商务技术的蓬勃发展，商业银行等金融机构应该密切的关注电子商务的发展动向，转变发展的观念，积极调整有关战略。
（一）如何应对外部压力
（1）调整战略规划。作为商业银行高管对商业银行的未来发展电子商务的影响应给予高度关注。尽管目前电子商务发展很快，在金融领域创建了一个新高潮。但是总的来说，电子商务发展时间短，总资产规模相对较小或非金融机构、市场贸易有限公司有限，仍然没有得到银行业务资格，并不是那么短的时间内对传统商业银行的模式致命的影响力和盈利的方式。因此，银行业高管应该保持清晰的头脑，敏锐的市场嗅觉，积极应对银行业电子商务带来的机遇和挑战。
（2）调整战略定位。既然电子商务已经打破了商业银行原有的操作模式，再抱着原来的战略方针不放，势必会导致发展之路越走越窄。按照战略及国际管理学教授康斯坦丁诺斯?马卡德的观点，战略定位是指一个企业围绕下述三个方面做出艰难的选择，即“Who---我们的目标客户是谁”、“What---我们应该提供什么产品或服务”以及“How---我们如何才能以最好的方式向客户提供这些产品或服务”。
（3）战略联盟。企业在战略规划、战略目标方面，可以有不同的选择。简而言之，一个是仅依靠自己的力量来解决；二，按照市场化的方式操作，需要到市场去买本身不能提供的资源；三，是内部化的方法，即通过并购方式购买其他公司；四是，所谓的战略联盟模式。通过战略联盟，联盟方的各自优势互补联盟本身的局限性，必然会创造新的功能，新的渠道，进入新的领域，但也有不确定性。互联网行业特别是高新技术产业和领域的创新，市场和技术迅速变化和不确定因素大量存在。因此，是否要小心选择战略联盟。
（二）如何进行内部改革
（1）确定目标客户产品或服务。按照战略及国际管理学教授康斯坦丁诺斯?马卡德的观点，商业银行的战略定位也应围绕“WWH”，即“Who-我们的目标客户是谁”、“What-我们应该提供什么产品或服务”以及“How-我们如何才能以最好的方式向客户提供这些产品或服务”。只有清楚地明白“WWH”的内容，才能更好的服务客户。
Who-我们的目标客户是谁。商业银行常用的“二八原则”，即为20%的客户可以得到80%的收入。但这个规律是马云否认，他发现，80%的客户不是被服务的客户，然后介绍了平衡80%的中小客户财富。截至2014年1月底， 余额宝超过4000亿元。
What-我们应该提供什么产品或服务。在电子商务快速发展之前，商业银行处于垄断地位， 推出的产品有“强塞”给客户的感觉，也就是说，银行有什么产品就给客户，“卖”什么产品，无论这些产品能否满足客户的需求。
How-我们如何才能以最好的方式向客户提供有关这些产品或服务。在战略定位准确和有吸引力的产品或服务上，如何实先让客户使用，已成为商业银行的重要组成部分。从当前模式变化来看，在竞争中成功的企业，往往选择了一个新的战略定位相关业务。
（2）运用互联网。在电子商务交易量与日俱增的今天，银行原来所担任的角色正在弱化，互联网企业的高新技术频出，尤其是快捷支付的推出，使得商业银行原有的结算功能被屏蔽，同时客户的相关息业很难再获取。银行业面对电子商务的冲击，同时自身又拥有电子商务支付上的优势，因此将业务扩大到电子商务领域中则是顺其自然的事了。目前，四大国有商业银行、交通银行、招商银行、民生银行、兴业银行、华夏银行等数十家银行均积极投身到电子商务领域中。基本涉及以下几个方面：
首先，发展手机银行，抢占移动支付市场。目前网上银行，客户开通率较高，使用已经很普遍；而手机银行已成为各家商业银行宣传、营销的重点，大家开始抢占移动支付市场份额了。2012年年末，各家商业银行手机客户数量大幅增长，交易数量激增，建设银行增长78.68%，中国银行增长145.25%，工商银行增长54.5%，交易量增长近16倍；
其次，创建自己的电子商务平台。应对电子商务进军电子商务平台，其目的不是短期盈利模式，而是争取市场份额。
最后，2013年初，中信银行与财付通的战。商业银行不仅要积极建设电商企业，还要将银行的线上业务与客户的线下消费相结合，在形成“银行系电子商务”的同时与实体商户紧密合作，既可以拓宽了服务内容、丰富了服务手段，更重要的让客户有更好的体验。
